Depozit la termen Raiffeisen

Detalii depozit bancar

• Nume Bancă: Raiffeisen Bank
• Tip depozit: Depozit la termen
• Rata dobânzii: intre 1.25% si 2.25%
• Tip dobândă: fixa
• Moneda: Lei, Euro, USD
• Suma minimă: 500 Lei, 500 Euro, 500 USD
• Perioada depozit:6 sau 12 luni
• Comisioane: 0%
  • Opțiune de capitalizare automată: da
  • Opțiune de prelungire automată: da
  • Comisioane la deschidere: nu
  • Comision de administrare depozit: nu
  • Comision de închidere depozit: nu
  • Comisioane aferente contului:nu

Analiză depozit bancar

1. Părerea Mr. Finance

Raiffeisen Bank este una dintre cele mai bune banci universale din Romania si ofera o gama completa de servicii si produse. Misiunea declarata a acestei banci este aceea de a sprijini dezvoltarea comunitatii in mod sustenabil si prosper. Scopul este acela de a intelege nevoile pe care le au clientii si de a ii ajuta pe acestia sa isi materializeze obiectivele.

Inca de la aparitia acestei banci pe piata din Romania si pana in prezent, s-a aplicat o politica de expansiune permanenta, motiv pentru care acum reteaua Raiffeisen Bank acopera toate judetele. Exista mai mult de 400 de agentii in intreaga tara, un numar aproximativ de 100 de bancomate, 19000 de aparate EPOS si peste 200 de masini multifunctionale MFM oferite de Raiffeisen Bank.

2. Dobânda pentru depozitul bancar de la Raiffeisen

La Raiffeisen Bank unul dintre cele mai mari avantaje oferite pentru depozitul bancar la termen este dobanda preferentiala aplicata in cazul depozitelor in Lei, pentru persoanele care aleg sa incaseze pensia sau salariul pe cardul Raiffeisen Bank sau deschid depozitul aplicand printr-un canal digital. Economiile pot fi maximizate deoarece dobanda creste progresiv alaturi de valoarea depozitului sau de termenul de constituire.

Astfel pentru o persoana care incaseaza salariul sau pensia in contul Raiffeisen si fac depozitul prin canale digitale, dobanda este de:

• 25% pentru un depozit pe 6 luni;
• 5% pentru un depozit pe 12 luni;
• 2% pentru perioada de constituire de 24 de luni;
• 25% pentru perioada de constituire de 36 de luni.

Pentru clientii care fac depozite prin canalele digitale Raiffeisen Online sau Smart Mobile se aplica un bonus de 0.25% fata de sistemul standard de dobanzi:

• 1% pentru 6 luni;
• 25% pentru 12 luni;
• 75% pentru 24 luni;
• 2% pentru 36 luni;

Persoanele care aleg sa incaseze pensia sau salariul in contul Raiffeisen si aplica pentru depozite in agentie bonului este de 0.25% fata de dobanda standard:

• 1% pentru 6 luni;
• 25% pentru 12 luni;
• 75% pentru 24 luni;
• 2% pentru 36 luni;

Pentru clientii care constituie depozitul in agentiile Raiffeisen Bank, dobanda este:

• 75% pentru 6 lunil
• 1% pentru 12 luni;
• 5% pentru 24 luni;
• 75% pentru 36 luni.

3. Suma minimă și suma maximă pentru un depozit bancar la Raiffeisen Bank

Suma minima pentru un depozit este de 500 de lei, 500 de Euro sau 500 USD in cazul depozitelor cu dobanda fixa si capitalizare. Depozitul este constituit pe o perioada de 6 sau 12 luni iar reinnoirea se face automat. In cazul depozitelor cu dobanda fixa si scadenta unica suma minima pentru deschidere este de 500 de lei pentru o perioada de 36 sau 24 de luni.

4. Costuri depozit bancar de la X bancă

Nu exista comisioane pentru deschiderea, inchiderea si administrarea depozitului. Pentru lichidarea depozitului inainte de termen este aplicat un comision de retragere numerar de 1%.

5. Impozit pe dobândă

In conformitate cu legislatia existenta se aplica un impozit de 16% pe dobanda bonificata pe care Reiffeisen Bank se angajeaza sa il plateasca in numele clientilor sai.

6. CASS pentru dobânda primită

Conform legislatiei in vigoare in Romania, toti contribuabilii care realizeaza anual venituri din investitii, inclusiv din dobanzi, care adunate genereaza o suma mai mare decat 12 salarii nimime brute, sunt obligati sa plateasca o cota de 10% drept contributie pentru asigurarea de sanatate.

7. Exemplu de calcul pentru un depozit bancar la X bancă

• Perioada 6 luni;
• Suma initiala 500 lei;
• Rata dobanzii 1 %
• Dobanda bruta 2.5 lei;
• Impozit 0.25 lei;
• Suma finala 502.25 lei.

Aceste calcule au fost facute pentru o persoana care nu isi incaseaza veniturile la Raiffeisen Bank. Pentru cei care au un cont de pensie sau salariu la Raiffeisen Bank calculele se schimba:

• Perioada de constituire 6 luni;
• Rata dobanzii 1.25%;
• Dobanda bruta 3.12 lei;
• Impozit 0.31 lei;
• Suma finala 502.81 lei.

Pentru calculul dobanzii impozitului bancar se va tine cont de rata dobanzii, suma depusa, moneda in care este facut depozitul, comisioanele aplicate de banca si situatia depozitului – daca este nou sau reinnoit. Pe baza acestor aspecte au fost realizate calculele anterioare.

8. Condiții de eligibilitate pentru un depozit bancar de la Raiffeisen Bank

• Aplicantul trebuie sa fie major;
• Suma nu trebuie sa fie mai mica de 500 RON, 500 Euro sau 500 USD;
• Nu sunt acceptate persoanele care sunt incluse in Black List si care au credite rambursate cu intarzieri repetate.

Procesul de aplicare

1. Pașii necesari pentru a deschide un depozit bancar la Raiffeisen Bank

Exista doua metode prin care clientii pot face un depozit la Raiffeisen Bank:

• Prin prezentarea la una dintre reprezentantele Raiffeisen Bank unde un operator se va ocupa de toti pasii necesari;
• Aplicand prin canalele digitale cum sunt Raiffeisen Online sau Smart Mobile.

2. Documentele necesare pentru un depozit bancar la Raiffeisen Bank

Pentru a constitui un depozit la termen la Raiffeisen Bank aveti nevoie de cartea de identitate atunci cand depozitul este constituit la reprezentanta bancii sau nu aveti nevoie de niciun document atunci cand faceti depozitul online prin aplicatiile anterior mentionate. Pentru a putea aplica online trebuie sa aveti un cont curent la Raiffeisen Bank care sa coincida cu moneda in care este constituit depozitul.

Sfaturi și recomandări de la echipa Mr. Finance

• Atunci cand nu sunteti siguri ca un depozit la termen este actiunea pe care doriti sa o intreprindeti, este recomandat sa va documentati cat mai mult inainte de a lua o decizie finala.
• Pentru a va decide asupra tipului de depozit pe care urmeaza sa il faceti, si pentru a determina daca un depozit la termen este cea mai buna solutie, va recomandam sa folositi simulatoarele oferite de banci si sa faceti comparatii intre rezultatele obtinute.
• Aplicand pentru un depozit la termen la Raiffeisen Bank, se recomanda optarea pentru o perioada cat mai lunga astfel incat dobanda sa fie considerabila. In cazul sumelor mici si al perioadelor scurte, dobanda la care se aplica toate taxele si impozitele poate fi nesemnificativa.
• Cu ajutorul aplicatiilor mobile clientul are acces in permanenta in mod securizat la depozitul sau la termen de unde poate constitui sau lichida depozitul in timp real si va beneficia de situatia contului actualizata permanent.

Resurse utile:

• https://www.raiffeisen.ro/persoane-fizice/produsele-noastre/economii/depozite-la-termen/#
• http://www.efin.ro/depozite_bancare/depozite_la_termen/depozit_la_termen_intre_150_ron_si_4000_ron_in_ron_de_la_raiffeisen_bank-790.html